Als je nadenkt over je oude dag, denk je al snel aan pensioen. Logisch, maar pensioen alleen is in de praktijk zelden voldoende. De meeste mensen bouwen hun inkomen voor later namelijk op uit meerdere bronnen. Juist die combinatie bepaalt of je straks comfortabel leeft of moet puzzelen om rond te komen.
In dit blog laten we zien welke vormen van oudedagsvoorziening en inkomensplanning er zijn en waarom de samenhang tussen die vormen het verschil maakt.
Allereerst bespreken we enkele veelvoorkomende manieren om een oudedagsvoorziening op te bouwen.
Sparen voelt vertrouwd. Het geld staat vast, je loopt weinig risico en je weet wat je hebt. Toch kent sparen ook duidelijke beperkingen:
Sparen is daarom vooral geschikt als buffer: voor onverwachte uitgaven of als aanvulling in de eerste jaren na pensionering. Als enige inkomensbron voor de lange termijn is sparen minder geschikt.
Voor werknemers vormt pensioen vaak de basis van het inkomen na pensionering. Voor ondernemers en DGA’s is pensioen meestal beperkter of zelfs volledig afwezig.
Belangrijke vragen die je jezelf kunt stellen:
Veel mensen komen er pas laat achter dat hun pensioeninkomen aanzienlijk lager ligt dan hun huidige inkomen. Juist daarom is aanvulling essentieel.
Wil je weten hoe hoog jouw opgebouwde pensioen is? Kijk dan op www.mijnpensioenoverzicht.nl.
Met een lijfrente kun je zelf aanvullend pensioen opbouwen, vaak met fiscaal voordeel. De inleg kan binnen de jaarruimte of reserveringsruimte aftrekbaar zijn en de uitkering volgt later.
Sinds 2023 zijn de mogelijkheden in de jaar- en reserveringsruimte aanzienlijk verruimd (van 13% naar 30% van de premiegrondslag).
Een lijfrente is met name interessant als:
De fiscale regels zijn echter complex. Zonder goed plan kan een lijfrente meer kosten dan opleveren. Laat je hierover adviseren door een specialist.
Beleggen kan een belangrijke rol spelen in je oudedagsplanning, vooral op de lange termijn. Door vermogen te laten groeien, creëer je flexibiliteit voor later.
Wel geldt:
Ben je in loondienst en bouw je pensioen op via je werkgever? Dan wordt je ingelegde geld (door jou en je werkgever) belegd via een pensioenfonds.
Beleggen werkt het best als onderdeel van een bredere strategie, en niet als een losstaand plan, vanwege de onzekerheid die ermee gepaard gaat.
Een vaak onderschatte vorm van inkomensplanning is het verlagen van vaste lasten, met name woonlasten.
Denk aan:
Lagere maandlasten betekenen dat je minder inkomen nodig hebt. Dat werkt vaak net zo krachtig als extra vermogen opbouwen.
Een goede inkomensplanning gaat niet alleen over hoeveel vermogen je hebt, maar vooral over wanneer je welk inkomen ontvangt en wanneer je het nodig hebt.
Belangrijke vragen zijn:
Zonder planning kunnen tekorten ontstaan op vervelende momenten.
In de praktijk zien we vaak dat mensen losse keuzes maken: een beetje sparen, een lijfrente erbij en wat beleggingen zonder duidelijke samenhang.
Zonder die samenhang weet je niet of je later voldoende inkomen hebt om aan je wensen en doelen te voldoen. Ook wordt er vaak niet gekeken of de opgebouwde voorzieningen fiscaal optimaal zijn ingezet.
Bij Lenssen Advies kijken we niet naar losse producten, maar naar het totaalbeeld. Samen brengen we in kaart wat je huidige en toekomstige inkomensstromen zijn.
Ook bespreken we je wensen. Wil je bijvoorbeeld eerder stoppen met werken of juist langer doorgaan?
Op basis daarvan maken we een helder en praktisch plan dat past bij jouw leven, (eventuele) onderneming en toekomstwensen. We kijken daarbij ook periodiek of er veranderingen zijn in je persoonlijke situatie, zodat we tijdig kunnen bijsturen.
Iedere situatie is anders. De één wil vanaf zijn 60e een wereldreis maken van drie jaar, de ander werkt liever door tot zijn 70e. Zoveel mensen, zoveel wensen — inkomens- en vermogensplanning is altijd maatwerk.
Wil je meer weten over de mogelijkheden voor jouw oudedagsvoorziening? Neem dan gerust contact op met je relatiebeheerder.
Nog geen klant? Bel of mail ons voor het maken van een afspraak.
Geschreven door Freek Lenssen RB, Belastingadviseur
woensdag 13 mei 2026
